СРО букмекеров подписали стратегический контракт с «КИВИ-Банком»
Переводы без барьеров: какие комиссии установил ЦБ для быстрых платежей
Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в Системе быстрых платежей (СБП), которая должна заработать в январе 2020 года. Соответствующий документ опубликован на сайте ЦБ. Система должна позволить физическим лицам проводить мгновенные платежи в режиме реального времени по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода. Речь идет не только о привязанных к картам счетах, но и о переводах с текущих счетов клиентов.
Согласно решению ЦБ, в первый год система будет работать с нулевыми тарифами, а начиная с 1 января 2020 года комиссии установлены в размере от 1 до 6 руб. в зависимости от суммы перевода.
Согласно тарифной сетке, комиссии за списание денежных средств со счета клиента-плательщика, а также за зачисление денег на счет клиента-получателя установлены в одинаковом размере и составят:
- 50 коп. при переводе до 1 тыс. руб.;
- 1 руб. — от 1000,01 до 3 тыс. руб.;
- 2 руб. — от 3000,01 до 6 тыс. руб.,
- 3 руб. — от 6000,01 до 600 тыс. руб.
600 тыс. руб. — это максимальная сумма одной операции. Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя. Таким образом, итоговая комиссия удваивается.
Если клиент-плательщик инициирует возврат денежных средств, то его банк заплатит комиссию за зачисление возвращенных денежных средств на его счет в двойном размере (1 руб. при переводе до 1 тыс. руб., 2 руб. — от 1000,01 до 3 тыс. руб. и т.д.). Тарифы за направление клиентом запросов информации о получателе средств и банке получателя установлены на нулевом уровне. В случае если получатель отказывается принимать платеж, то банк будет оплачивать только обработку платежа согласно установленным тарифам, рассказал РБК источник на платежном рынке.
В дальнейшем сервисы Системы быстрых платежей будут развиваться: планируется реализовать возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж, говорится в сообщении ЦБ.
Над созданием СБП работают Банк России, ассоциация «ФинТех» (АФТ), Национальная система платежных карт (НСПК) и банки — участники ассоциации «ФинТех». Оператором Системы быстрых платежей и ее расчетным центром является Банк России, клиринговым центром — НСПК. В настоящее время пилотный проект ведется с ВТБ, Альфа-банком, Тинькофф Банком, Росбанком, банком «Ак Барс», Газпромбанком, Киви Банком, Промсвязьбанком, Совкомбанком, Райффайзенбанком, СКБ-банком и РНКО «Платежный центр», сообщили РБК в НСПК. Как заявил генеральный директор АФТ Сергей Солонин, полный запуск системы начнется именно в этих кредитных организациях, однако она в итоге будет доступна всем российским банкам.
Что будет с тарифами для клиентов?
Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в Системе быстрых платежей. Но так как система носит социальный характер, низкие комиссии ЦБ позволят банкам установить минимальные надбавки, сообщила первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова.
«Мы установили для банков привлекательные условия обслуживания в СБП, чтобы они, в свою очередь, имели возможность предложить минимальные тарифы по таким платежам своим клиентам», — привела пресс-служба ЦБ ее слова. Льготный период для банков (нулевые тарифы в первый год работы системы) даст им возможность снизить издержки и будет стимулировать более быстрое подключение кредитных организаций к Системе быстрых платежей, считают в ЦБ.
В ВТБ, который принимает участие в пилотном проекте, отметили, что сейчас анализируют установленные ЦБ тарифы. «Ожидаем, что размер установленных тарифов в рамках СБП будет ниже существующих при переводе с карты на карту разных банков», — сообщили в пресс-службе ВТБ. Такие же ожидания у Промсвязьбанка: «Однозначно установленные тарифы будут дешевле переводов с карты на карту», — сказала РБК начальник отдела цифровых платежных сервисов ПСБ Ольга Алексюк. В Альфа-банке пообещали, что его тарифы будут соответствовать рыночным.
Банк «ФК Открытие», не участвующий в «пилоте» СБП, планирует присоединиться к системе во втором квартале 2020 года. «В перспективе переводы СБП должны заменить переводы с карты на карту с использованием сервисов международных платежных систем, а временное отсутствие комиссий позволит банкам предлагать своим клиентам мгновенные переводы по более выгодным тарифам, чем предлагает сейчас рынок», — отмечает управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков.
Льготный период для банков с нулевыми тарифами — это хорошая возможность протестировать новый сервис ЦБ, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Навряд ли банки также установят нулевые комиссии для клиентов, так как им нужно будет на этом заработать, — полагает он. — Однако тарифы однозначно будут низкими из-за высокой конкуренции в банковском секторе». «Особо жадные кредитные организации могут не получить клиентов вовсе», — предупреждает Путиловский.
В настоящее время самым популярным сервисом, клиенты которого могут переводить денежные средства по номеру мобильного телефона, является «Сбербанк Онлайн». Им, по данным банка, пользуются свыше 40 млн человек. Самые востребованные операции в приложении — P2P-переводы, на которые приходится 47% от общего количества ежедневных операций. Сервис предоставляет услуги перевода между счетами своих клиентов внутри региона без комиссии, за внешние переводы комиссия взимается — 1,5% от суммы при минимальном переводе 30 руб.
Тарифная политика большинства банков в отношении денежных переводов предусматривает комиссию с клиентов за P2P-переводы на карты сторонних банков. Нулевые тарифы часто устанавливаются при совершении операций, когда деньги зачисляются на счет клиента со счета другого банка, так как кредитные организации заинтересованы в привлечении средств. ВТБ взимает за переводы на карты «Мир» других банков 1% от суммы операции, 1,4% — при переводе на карты Visa и Mastercard (минимальные суммы 30 и 45 руб. в зависимости от вида транзакции). Промсвязьбанк установил размер комиссии на уровне 1,5% (минимум 30 руб.). Такие же условия у Росбанка, Тинькофф Банка (без минимального лимита), Газпромбанка (минимум 100 руб.). Альфа-банк взимает со своих клиентов 1,6% при минимальной сумме перевода 50 руб.
Система быстрых платежей Банка России создается для обеспечения равного доступа банков и их клиентов к денежным переводам. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в октябре заявила, что Система быстрых платежей, наряду с системой удаленной идентификации и цифровым профилем (платформой для обмена информацией между госорганами, гражданами и коммерческими организациями), относится к национальной критической инфраструктуре, которая уравняет условия игры для различных участников финансового рынка.
«Пока нельзя говорить о том, сможет ли СБП конкурировать с системой переводов от Сбербанка, так как последняя работает уже не один год, а насколько успешным окажется проект ЦБ, покажет будущее», — говорит Путиловский. «Для того чтобы система стала реальным конкурентом переводам с карты на карту, нужно решить еще ряд вопросов, основные из которых: присоединение к СБП крупнейших российских банков и установление единого подхода всех банков к внутренним тарифам, — заявил зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. — Ведь свободный рынок P2P — это неограниченная возможность клиента переслать деньги со счета в любом банке другому физлицу без каких-либо заградительных тарифов и иных барьеров».
Киви Банк — прогноз состояния банка
В таблице собраны результаты расчета прогноза устойчивости и способности Киви Банком выполнять взятые на себя обязательства, опираясь на историю финансовых показателей и другие индикаторы деятельности банка в 2020 году.
| Показатели | В 2020 году | Прогноз на 2021 год | ||||||||||||||||||
| Надежность | 3 низкая | не изменится | ||||||||||||||||||
| Устойчивость | сбалансированный | не изменится | ||||||||||||||||||
| Вероятность отзыва лицензии Банком РФ | 9% (низкая) | не изменится | ||||||||||||||||||
| Вероятность ликвидации лицензии в т.ч. по причине присоединения к другому банку
Устойчивость банка — определяет сбалансированность финансов банка, ликвидность активов, достаточность сформированных резервов, адекватность капитала и т.п. Надежность расчитывается алгоритмами Рейтингслаб учитывая множество собранных данных, она показывает уровень способности банка выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. В графе о вероятности ликвидации лицензии, мы указываем любые подтвержденные данные, которые появляются в СМИ о планах или переговорах о закрытии банка, чаще в результате поглащения другим банком. Причины отзыва лицензий за последние 5 лет Перед отзывом лицензии проблемного банка, прежде чем он закроется, ЦБ РФ делает предупреждение с предоставлением времени для того, чтобы ситуация была нормализована. В 2020 году уже закрылись
Статьи и заметки Рейтингслаб.ру
Статьи и заметки Рейтингслаб.ру О сборе сведений Рейтингслаб использует и анализирует только ту информацию, которая находится в свободном — открытом доступе. В основном это отчетности кредитных организаций РФ, публикуемые на сайте Центрального Банка России и иные сведения с официальных сайтов организации. Материалы были подготовлены для помощи пользователям с выбором банка, мы стараемся соблюдать точность в построении рейтингов и прогнозов на основе собранных данных. Как отказаться и закрыть карту СовестьЗакрытие карты рассрочки – дело не менее ответственное, чем закрытие кредитки, ведь здесь тоже в случае неправильных действий могут возникнуть серьёзные задолженности перед банком. Нельзя просто выкинуть карточку и считать, что на этом договор с банком будет расторгнут. Как правильно закрыть карту «Совесть», рассматриваем в данной статье. Что делать в первую очередьПеред тем, как подать заявление на отказ от «Совести», клиент должен совершить ряд предварительных действий. В противном случае банк попросту проигнорирует его заявление. Алгоритм действий следующий:
Да, формально в заявлении на расторжение договора есть пункт, где можно указать реквизиты для перечисления денежных средств. Однако если судить по отзывам пользователей, с этим возникает много проблем при закрытии карточки. Так что лучше заранее потратить или вывести эти деньги. Как проводится закрытие карты Совесть«Совесть» закрыть онлайн или по телефону невозможно, но обязательно проконсультируйтесь перед чем, как начать что-то делать. Вот номер горячей линии 8-800-510-20-14, приготовьте ручку и бумагу, разговор будет длинный. В личном кабинете такой функции тоже не предусмотрено. Поэтому у желающих расторгнуть договор есть только три варианта:
Бланк заявления можно скачать по адресу (https://sovest.ru/documents) на официальном сайте, в разделе документы. Для увеличения кликните по картинке. В случае, если заявление посылается по почте, то бланк распечатывается, заполняется от руки, нотариально заверяется и только потом отправляется в банк. Примечательно, что если клиент не вывел собственные средства и хочет, чтобы банк перевёл их на указанные реквизиты, то заявление надо обязательно посылать Почтой России или лично принести в офис банка. При подаче заявления на email возврат собственных средств на указанные реквизиты невозможен. Ещё одна характерная особенность заполнения заявления – это то, что поле с реквизитами на перевод собственных средств заполняется в любом случае, даже если на карте нулевой баланс. Сотрудники Киви-Банка требуют этого в качестве меры предосторожности – вдруг будет, например, возврат по совершенной покупке, и образуется положительный баланс. Также в обязательном порядке нужно сдать карту «Совесть». Исключение – случаи, когда она была украдена или утеряна. Если все условия соблюдены, на карте нет ни задолженности, ни собственных средств, то начинается процесс закрытия. Банк блокирует карточку, если этого ещё не сделал сам клиент, затем в течение 50 дней пересматривает операции по карте и выясняет, не возникнет ли там каких-то претензий. В случае, когда никаких проблем не обнаружено, договор с Киви-Банком на предоставление и обслуживание карты «Совесть» будет расторгнут в течение упомянутых 50 дней. Если же обнаружены какие-то несоответствия или ошибки в заполнении бланка, то заявление будет отклонено, а договор продолжит действовать. В любом случае, сотрудник банка свяжется с клиентом и сообщит о решении. Если же молчание со стороны банка затягивается, лучше позвонить на горячую линию и уточнить статус своего заявления.
Альтернативой для покупки товаров в рассрочку является «Халва». Читайте как оформить карту «Халва» от Совкомбанка онлайн бесплатно. Возможно условия пользования ею будут вам наиболее подходящими. Как заблокировать картуПроцедура блокировки обычно проводится при потере или краже карты, чтобы ей не воспользовались злоумышленники. Хотя возможны и другие причины – клиент всегда может заблокировать «Совесть» по собственному желанию. Главное, помнить, что блокировка не равносильна расторжению договора. Существует несколько способов блокировки «Совести».
После этого разблокировка осуществляется по инициативе пользователя или же не проводится вообще, а банк выпускает новую «Совесть» взамен утерянной. Однако есть и четвёртый вид блокировки – после трёх неверных попыток введения ПИН-кода при покупке. Тогда карточка блокируется на сутки из целей безопасности. По истечению 24 часов она автоматически разблокируется, но если неверный ввод повторится, «Совесть» снова заблокируется. Таким образом, средства клиента будут защищены даже тогда, когда держатель карты не заметил утраты и не произвёл процедуру блокировки. ТОП Онлайн Казино по бонусам и Джекпотам: |